How To Get Good Returns on Your Investment Money (in Hindi)

अपने निवेश के पैसे पर अच्छा रिटर्न कैसे प्राप्त करें? – यदि आप भी इस प्रश्न का उत्तर खोज रहे हैं तो जान लीजिये कि आज भारत में संभावित रूप से उच्च रिटर्न अर्जित करने के कई तरीके हैं, लेकिन आपको पहले अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने होंगे। अगला कदम यह है कि आप अपने मासिक नकदी प्रवाह का निर्धारण करें, उचित फंड चुनें और फिर निवेश शुरू करें।

अच्छा रिटर्न पाने के लिए पैसा कहां लगाएं?

आदर्श निवेश विकल्प इस बात पर निर्भर करेगा कि आपका वित्तीय लक्ष्य कितने समय तक चलेगा। अल्पावधि अवधि वह है जो तीन वर्ष से कम है, जबकि दीर्घावधि अवधि वह है जो दस वर्ष से अधिक है। निम्नलिखित विकल्प लंबी और छोटी अवधि दोनों के लिए उपयुक्त हैं:

रियल एस्टेट Real Estate

रेरा जैसे नियामक निकायों द्वारा खरीदारों के लिए अधिक सुरक्षा और पारदर्शिता प्रदान की गई है। आज, कम धोखाधड़ी वाले ऑपरेशन हैं। बढ़ती खपत, बढ़ते शहरीकरण और अधिक आसानी से उपलब्ध बंधक विकल्पों के परिणामस्वरूप रियल एस्टेट एक बार फिर से बढ़ रहा है। सस्ते होम मार्केट आला में दीर्घकालिक वित्तीय लाभ संभव है। यदि आपको 1961 के आयकर अधिनियम की धारा 80C और 24 के तहत गिरवी मिलती है, तो कई कर लाभ हैं।

म्यूचुअल फंड्स Mutual Funds

सेवानिवृत्ति या संपत्ति के स्वामित्व जैसे वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए लंबी अवधि के धन वृद्धि की बात आती है तो इक्विटी म्यूचुअल फंड आदर्श विकल्प हो सकते हैं। हालांकि, यह सलाह दी जाती है कि या तो एक स्वतंत्र वित्तीय विशेषज्ञ का उपयोग करें या ऑनलाइन जाएं और म्यूचुअल फंड की क्षमता को अधिकतम करने के लिए ऐतिहासिक प्रदर्शन के आधार पर एक अच्छा म्यूचुअल फंड चुनें।

चूंकि जोखिम के आधार पर कई प्रकार के म्युचुअल फंड हैं, जैसे कि मिड कैप फंड, बिग कैप फंड और स्मॉल कैप फंड, आपको अपने जोखिम सहनशीलता के स्तर का भी मूल्यांकन करना चाहिए। लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ कर को फिर से शुरू करने के बावजूद इक्विटी निवेश अधिक कर-कुशल बने हुए हैं और अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में संभावित रूप से अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। ईएलएसएस जैसे कुछ म्युचुअल फंडों से आपको धारा 80सी के तहत कर लाभ भी मिल सकता है।

राष्ट्रीय पेंशन योजना National Pension Scheme

सरकार द्वारा प्रायोजित यह कार्यक्रम ग्राहक को न्यूनतम पेंशन की गारंटी देता है। धारा 80CCD के तहत, लाभ रुपये तक उपलब्ध हैं। 1.5 लाख सालाना। यहां कई निवेश विकल्प उपलब्ध हैं, और यदि आप बड़े परिणाम प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप आक्रामक विकल्प चुन सकते हैं, जो आपके पैसे का 50% स्टॉक में, 30% कॉरपोरेट बॉन्ड में और 20% गिल्ट फंड में निवेश करता है।

शेयर बाजार Share Market

स्टॉक संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है यदि आपके पास उनकी ठोस समझ है। उन शेयरों को खोजें जो अब वास्तव में मूल्य से कम पर बिक रहे हैं। समय के साथ धन संचय करने के लिए कोई भी व्यक्ति इन शेयरों में मामूली मात्रा में निवेश करना शुरू कर सकता है।

शेयरों में निवेश करना हर किसी के लिए आसान नहीं है क्योंकि यह एक अस्थिर संपत्ति वर्ग है और रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है। इसके अलावा, न केवल सही स्टॉक चुनना मुश्किल है, बल्कि आपके प्रवेश और निकास का समय भी आसान नहीं है। एकमात्र उम्मीद की किरण यह है कि लंबी अवधि में, इक्विटी अन्य सभी परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न से अधिक देने में सक्षम रही है।

इनिशियल पब्लिक ओफरिंग्स IPO

एक आईपीओ तब होता है जब एक फर्म पहले अपनी स्टॉक इकाइयों को आम जनता को खरीदने और बेचने के लिए खोलती है। किसी फर्म में निवेश करने से पहले, इसकी नींव और भविष्य के लिए संभावनाओं को समझना महत्वपूर्ण है। सफल आरंभिक सार्वजनिक पेशकश (आईपीओ) में निवेशकों ने अपने मूल निवेश रिटर्न को कई बार देखा है।

सार्वजनिक भविष्य निधि Public Provident Fund

एक पीपीएफ खाता भारत सरकार द्वारा समर्थित है और बैंकों और डाकघरों के माध्यम से उपलब्ध है। इसकी 15 साल की अवधि है, हालांकि निकासी की अनुमति सातवें वर्ष से शुरू हो सकती है। कर निवेशित पूंजी, ब्याज, या परिपक्वता राशि पर देय नहीं हैं। हर तीन महीने में, सरकारी बॉन्ड पर दरों के अनुसार ब्याज दर में बदलाव किया जाता है।

व्यवस्थित निवेश योजनाएं Systematic Investment Plans SIPs

म्यूचुअल फंड की व्यवस्थित निवेश योजनाएं उन लोगों को प्रदान करती हैं जो एक बार में बड़ी मात्रा में पैसा निवेश नहीं कर सकते हैं, दैनिक, साप्ताहिक या मासिक आधार पर छोटी रकम निवेश करने का विकल्प। शेयर बाजारों में निवेश करके, वे लंबी अवधि के धन निर्माण की प्रक्रिया में भाग लेने में सक्षम होते हैं। केवल रुपये से शुरू। 500 प्रति माह, आपकी आय बढ़ने पर आप इसे धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं। इस तरह के निवेश से आपको रुपये की औसत लागत का लाभ मिलता है।

बैंक सावधि जमा (एफडी)

भारत में निवेश के लिए एक बैंक सावधि जमा को तुलनात्मक रूप से सुरक्षित (इक्विटी या म्यूचुअल फंड की तुलना में) विकल्प माना जाता है। जमा बीमा और क्रेडिट गारंटी निगम (डीआईसीजीसी) नियमों के तहत, बैंक में प्रत्येक जमाकर्ता को मूलधन और ब्याज राशि दोनों के लिए 4 फरवरी, 2020 से अधिकतम 5 लाख रुपये तक का बीमा किया जाता है।

इससे पहले, मूलधन और ब्याज राशि दोनों के लिए कवरेज अधिकतम 1 लाख रुपये था। आवश्यकता के अनुसार, कोई भी उनमें मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक, वार्षिक या संचयी ब्याज विकल्प चुन सकता है। अर्जित ब्याज दर को किसी की आय में जोड़ा जाता है और उस पर आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस)

संभवत: अधिकांश सेवानिवृत्त लोगों की पहली पसंद, वरिष्ठ नागरिकों की बचत योजना उनके निवेश पोर्टफोलियो में होनी चाहिए। जैसा कि नाम से पता चलता है, केवल वरिष्ठ नागरिक या जल्दी सेवानिवृत्त होने वाले ही इस योजना में निवेश कर सकते हैं। एससीएसएस का लाभ किसी डाकघर या बैंक से 60 वर्ष से ऊपर का कोई भी व्यक्ति उठा सकता है।

SCSS का कार्यकाल पांच साल का होता है, जिसे योजना के परिपक्व होने के बाद तीन साल के लिए और बढ़ाया जा सकता है। ऊपरी निवेश सीमा 15 लाख रुपये है, और कोई एक से अधिक खाते खोल सकता है। SCSS पर ब्याज दर त्रैमासिक देय है और पूरी तरह से कर योग्य है। याद रखें, योजना पर ब्याज दर हर तिमाही समीक्षा और संशोधन के अधीन है।

हालांकि, एक बार योजना में निवेश करने के बाद, ब्याज दर योजना की परिपक्वता तक समान रहेगी। वरिष्ठ नागरिक एससीएसएस से अर्जित ब्याज पर धारा 80टीटीबी के तहत एक वित्तीय वर्ष में 50,000 रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं।

रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY)

PMVVY 60 वर्ष और उससे अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिकों के लिए है जो उन्हें 7.4 प्रतिशत प्रति वर्ष का सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं। यह योजना मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से देय पेंशन आय प्रदान करती है। न्यूनतम पेंशन राशि 1,000 रुपये प्रति माह और अधिकतम 9,250 रुपये प्रति माह है। इस योजना में अधिकतम 15 लाख रुपये का निवेश किया जा सकता है। योजना की अवधि 10 वर्ष है।

यह योजना 31 मार्च, 2023 तक उपलब्ध है। परिपक्वता पर, निवेश राशि वरिष्ठ नागरिक को चुका दी जाती है। वरिष्ठ नागरिक की मृत्यु की स्थिति में नामित व्यक्ति को राशि का भुगतान किया जाएगा।

सोना

आभूषण के रूप में सोना रखने की सुरक्षा और उच्च लागत जैसी अपनी चिंताएं हैं। फिर ‘मेकिंग चार्ज’ है, जो आम तौर पर सोने की कीमत के 6-14 फीसदी के बीच होता है (और विशेष डिजाइन के मामले में 25 फीसदी तक जा सकता है)। जो लोग सोने के सिक्के खरीदना चाहते हैं, उनके लिए अभी भी एक विकल्प है।

आजकल कई बैंक सोने के सिक्के बेचते हैं। सोने के मालिक होने का एक वैकल्पिक तरीका कागज़ का सोना है। पेपर गोल्ड में निवेश अधिक लागत प्रभावी है और इसे गोल्ड ईटीएफ के माध्यम से किया जा सकता है। इस तरह का निवेश (खरीदना और बेचना) स्टॉक एक्सचेंज (एनएसई या बीएसई) पर होता है, जिसमें सोना अंतर्निहित परिसंपत्ति के रूप में होता है। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करना पेपर-गोल्ड के मालिक होने का एक और विकल्प है। एक निवेशक गोल्ड म्यूचुअल फंड के जरिए भी निवेश कर सकता है।

आरबीआई कर योग्य बांड

इससे पहले, RBI एक निवेश विकल्प के रूप में 7.75% बचत (कर योग्य) बांड जारी करता था। हालांकि, केंद्रीय बैंक ने 29 मई, 2020 से इन बांडों को जारी करना बंद कर दिया है। इन बांडों को तत्कालीन 8% बचत (कर योग्य) बांड 2003 की जगह 7.75 प्रतिशत बचत (कर योग्य) बांडों के साथ 10 जनवरी से शुरू किया गया था। 2018। इन बांडों की अवधि 7 वर्ष थी।

सेंट्रल बैंक ने 1 जुलाई, 2020 से फ्लोटिंग रेट सेविंग बॉन्ड, 2020 (कर योग्य) लॉन्च किया है। पहले के 7.75% बचत बांड और नए लॉन्च किए गए फ्लोटिंग रेट बॉन्ड के बीच सबसे बड़ा अंतर यह है कि नए लॉन्च किए गए बचत बांड पर ब्याज दर हर छह महीने में रीसेट के अधीन है। 7.75% बांड में, निवेश की पूरी अवधि के लिए ब्याज दर तय की गई थी। वर्तमान में, बांड 7.15% की ब्याज दर की पेशकश कर रहे हैं।

निष्कर्ष – पैसा कहां निवेश करें?

ऊपर सूचीबद्ध निवेशों में निश्चित आय और वित्तीय बाजार से जुड़ी संपत्ति दोनों शामिल हैं। संपत्ति बनाने की प्रक्रिया में निश्चित आय और बाजार से जुड़ी संपत्ति शामिल है। बाजार से जुड़े निवेशों में उच्च संभावित प्रतिफल है, लेकिन एक उच्च संभावित खतरा भी है। रिटर्न की एक निश्चित दर वाले निवेश वांछित परिणाम प्राप्त करने के लिए एकत्रित धन को बनाए रखने में सहायता करते हैं। दोनों दुनिया का अधिकतम लाभ उठाना दीर्घकालिक उद्देश्यों के लिए महत्वपूर्ण है। अपनी संपत्ति का चयन करते समय जोखिम, कर और समय सीमा पर विचार करें।

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FAQs – अपने निवेश के पैसे पर अच्छा रिटर्न कैसे प्राप्त करें

Q. निवेश पर सबसे ज्यादा रिटर्न क्या देता है?
A. शेयर बाजार को लंबे समय से निवेशकों के लिए सबसे बड़े रिटर्न का स्रोत माना जाता है, पिछली शताब्दी में वित्तीय प्रतिभूतियों, अचल संपत्ति, वस्तुओं और कला संग्रहणीय सहित अन्य सभी प्रकार के निवेशों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

Q. निवेश का सबसे अच्छा साधन क्या है?
A. बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट को भारत में सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक माना जाता है यदि आप कम जोखिम के साथ निश्चित रिटर्न चाहते हैं। यह निवेश साधन बाजार से जुड़ा नहीं है और सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है। सावधि जमा संचयी और गैर-संचयी निवेश विकल्प प्रदान करता है।

Q. सबसे सुरक्षित निवेश कौन सा है?
A. म्यूचुअल फंड निवेश को सबसे सुरक्षित विकल्पों में से एक माना जाता है, जिनमें पैसा लगाने वालों को भारी रिटर्न मिलता है. इनमें निवेशकों को उनकी मार्केट एलॉकेशन, सेक्टर एलॉकेशन और वैल्यू के आधार पर चुनने के लिए बहुत से ऑप्शन्स भी मिलते हैं.

Q. भारत में कौन सा निवेश अच्छा है?
A. अगर सुरक्षित निवेश विकल्‍पों पर नजर डालें तो इसमें फिक्स्ड डिपॉजिट, पीपीएफ, सुकन्या समृद्धि योजना, किसान विकास पत्र (केवीपी), नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट (एनएससी) और नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) टीयर-2 जैसे ऑप्‍शन आते हैं. इक्विटी म्‍यूचुअल फंड में जुलाई में सिर्फ 8,898 करोड़ का निवेश है, जो नौ महीने में सबसे कम है.

Q. पैसा कहाँ निवेश करें?
A. अगर आप सुरक्षित निवेश की तलाश में है तो फिक्स्ड डिपॉजिट, पीपीएफ, सुकन्या समृद्धि योजना, किसान विकास पत्र (केवीपी), नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट (एनएससी) और नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) जैसी तमाम योजनाओं में पैसे जमा कर सकते हैं। यहां बेहतर ब्याज दर मिलती है।

Q. 1 साल में पैसा डबल कैसे करें?
A. साधारण निवेश जैसे FD, बैंक या सरकारी योजनाओं में आपका पैसा 1 साल में डबल हो जाये ऐसा सम्भव नहीं है। किसी म्यूचुअल फंड या बड़े स्टॉक से आपको अच्छा रिटर्न मिल सकता है।

Q. क्या म्यूचुअल फंड में पैसा डूब सकता है?
A. क्या म्यूचुअल फंड में पैसे डूब जाते हैं? जी नहीं, म्यूचुअल फंड में पैसे डुबेंगे नहीं। हां यहां आपके युनिट के दाम में उतार चढाव के कारण आपके निवेश की रकम का मुल्य कम भी हो सकता है।

Q. क्या अभी निवेश करने का अच्छा समय है?
A. अपने भविष्य के लिए नियमित रूप से निवेश करना स्मार्ट है। तो अब निवेश करने के लिए उतना ही अच्छा समय है । कई विशेषज्ञ आपकी आय का कम से कम 10 प्रतिशत से 15 प्रतिशत बचत या निवेश करने की सलाह देते हैं।

Q. शेयर खरीदने से पहले क्या देखें?
A. शेयर खरीदते समय क्या ध्यान रखें?

• कंपनी का बिजनेस मॉडल समझने की कोशिश करें …
• कंपनी पर कर्ज ज्यादा नहीं होना चाहिए …
• बैलेंस शीट और फाइनेंसियल हेल्थ यानी फंडामेंटल देखें …
• चेक करो कि कंपनी कितनी पुरानी है …
• सर्किट लगने वाले शेयरों में निवेश नहीं करना चाहिए …
• कंपनी के जरूरी फाइनेंसियल रेश्यो जरूर देखें …
• मैनेजमेंट पर एक नजर जरूर डालें